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风险管理

一.风险管理概况

公司经营活动中可能遇到的风险主要有:信用风险、市场风险、操作风险、政策法律风险等。

公司风险管理贯彻全面性、审慎性、及时性、有效性、独立性等原则,覆盖公司各项业务、各个部门和各级人员,并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督,促进公司持续、规范、健康运行。

公司执行风险管理的机构与部门包括:董事会及其风险管理与审计委员会、项目投资评审委员会、风险管理部、审计稽核部、财务部门和各业务部门。

二.风险管理措施

(一)信用风险管理

公司坚持加强对交易对手的评估和识别工作,实事求是地对融资方、关联方、控制方、担保方的资信状况进行分析;落实合法、有效的信用增级措施(保证、抵押、质押),对同一债权设置保证、抵押、质押等多重担保,确保第二还款来源充足,风险可控;办理抵押贷款注意对抵押物权属有效性、变现能力以及合法性进行审查;办理保证贷款对保证人资格、资信状况进行审查;严格执行审贷分离和集体审议制度。

(二)市场风险管理

公司通过多领域的业务组合来分散风险,在公司较为精通的业务领域内,逐渐建立与公司有固定业务关系的目标客户群,减少因不熟悉行业情况而造成的风险和损失;加强对交易对手在其所处行业的市场竞争能力的分析,准确把握资金进入时机,密切跟踪市场,及时调整投资策略和投资组合,密切关注经济运行状况,严格规避宏观政策调控带来的不良影响;根据项目的期限长短以及交易对手的财务状况和资金调剂能力,合理约定信托资金的还款方式、价格、期限及有效的内控措施,避免市场风险带来的资产和收益的不确定性。

(三)操作风险管理

公司通过多领域的业务组合来分散风险,在公司较为精通的业务领域内,逐渐建立与公司有固定业务关系的目标客户群,减少因不熟悉行业情况而造成的风险和损失;加强对交易对手在其所处行业的市场竞争能力的分析,准确把握资金进入时机,密切跟踪市场,及时调整投资策略和投资组合,密切关注经济运行状况,严格规避宏观政策调控带来的不良影响;根据项目的期限长短以及交易对手的财务状况和资金调剂能力,合理约定信托资金的还款方式、价格、期限及有效的内控措施,避免市场风险带来的资产和收益的不确定性。

(四)其他风险管理

公司各项管理与业务制度严格根据法律法规和监管要求制定,并通过对宏观政策和行业政策的跟踪与研究,提高预见性,控制政策风险。公司法律顾问和风险控制部负责对业务的合法合规性进行审查,以规范业务行为,控制业务范围,确保业务部门严格按照现有法规进行信托业务创新。

内部控制

一.内部控制环境和内部控制文化

公司依据《公司法》、《信托法》和各项监管法规建立了完善的法人治理结构,股东会、董事会、监事会与经营层规范运作。公司构建了层次清晰、覆盖完整的内部控制体系,前、中、后台进行合理划分,营造了合规、完整、有序的内控环境。

公司注重引导员工树立合规意识和风险意识,提高员工职业道德水准,规范员工职业行为,逐步建立“风险第一、内控优先”的内控文化和风险观念。

二.内部控制措施

公司依托所建立的内部控制体系,对决策、业务、财务和其他管理活动进行全面的内部控制。

公司建立了相对完整的内部管理制度体系,通过ISO9001管理体系进行流程管理。

公司董事会及其下属专业委员会,监事会,经营层下设的投资评审委员会、审计稽核部、风险控制部、财务中心等依据相关制度参与公司内部控制。

报告期内,公司严格执行各项内控制度,操作规范,措施有效。

三.信息交流与反馈

公司已建立完整规范的信息传递和披露制度,制定了突发事件应急管理办法,确保各类信息交流与反馈的及时性、准确性和完整性。

四.监督评价与纠正

公司通过内部审计、业务稽核等措施,对内部控制状况进行监督和评价,对各经营管理部门的内部控制制度建设和执行情况进行持续监督评价,并提出改进意见。公司及时采取相应纠正措施,督促相关业务部门和岗位落实。